시중은행의 예금금리가 연 4% 대가 속속 등장하면서 자금을 끌어모으기 위한 제2금융권들의 소리 없는 수신전쟁에 돌입하고 있습니다. 특히 새마을금고는 뱅크런으로 인한 자금이탈을 메우기 위해 더욱 높은 금리를 제공하고 있기 때문에 높은 금리가 안정성을 비교해 보고 둘 다 놓치지 않게 슬기로운 금융생활을 위한 방법을 알려드리겠습니다.
새마을금고 중 최고예금금리 지점은?
8/7일 현재 새마을금고 정기예금금리 중 제일 높은 곳은 신도점,신천점입니다. 서울권에서는 연희점이 높은 이율을 제시하고 있습니다.
부동산 PF영향은 아직도진행중이지만 한은에서도 새마을금고를 지원하겠다고 나선 상황이라 뱅크런은 일단 진정이 되었습니다. 작년 고금리에 가입을 하셨다가 뱅크런 하신 분은 괜히 손해를 보셨을 수도 있겠지만 빚으로 쌓아 올린 우리나라 경제가 그리 안전하다고 보이지 않아 예금자 보호가 되는 5,000만 원 이하의 금액만 넣으시길 권해드리겠습니다.
그런데 새마을 금고가 다른 시중은행들보다 훨씬 높은 고금리 이율을 제시하는 이유는 무엇일까요? 예전이야 금리만 높으면 무조건 몰려가서 묻지도 않고 가입을 했지만 이제는 어떤 이유인지 위험성에 대해 인지하고 넣어야 되는 시대가 된 것 같습니다. 시중은행보다 훨씬 높은 이율을 제시하는 이유? 다 있습니다.
새마을금고에서 고금리 예금을 제시하는 이유
새마을금고는 뱅크런으로 인해 자금이 많이 빠져나간 상태입니다. 그리고 빼지않았다고 하더라고 작년의 고금리로 예치받은 돈의 만기가 다가오는 시점이기도 합니다. 사람들의 돈을 모으기 위한 방법은 고금리예금을 제시하는 방법입니다.
예전부터 어디은행에서 특판을 진행한다더라 하면 사람들이 아침부터 줄 서서 기다리는 현상이 나올 정도로 사람들을 모으는 제일 쉬운 수단이기도 하죠. 지금도 고금리 특판을 내놓자마자 사람들이 몰려들어 이틀 만에 다시 금리를 내리는 지점들이 있습니다. 하지만 아직 부동산 PF대출 이슈가 정리되지 않은 사태라 이율이 높다고 자신의 목돈을 모두 넣으면 안 되고 분산예치하셔야 된다는 점 명심하기 실 바랍니다.
예금금리가 높은 지점 경영상태 확인
그럼 지금 새마을금고 고금리 순위 1,2위를 달리고 있는 지점의 경영상태를 한번 확인해볼까요?재무재표를 모르시더라고 간단하게 필요한 부분만 확인한다면 그래도 안전하게 자금을 운용하실 수 있습니다.
확인하셔야 할 부분은 아래와 같습니다.
- 위험가중자산대비 자기 자본비율: 8% 이상인가
- 순고정이하여신비율 : 5% 이하인가
- 유동성비율: 100% 이상인가
- 종합평가 기준이 2등급 이상인가
각각의 제시한 비율에 못 비치면 안정성에 문제가 있다고 보시면 됩니다.
아래는 현재 5.53의 이율을 제시하고 있는 MG신천점의 22년 경영공시 자료입니다.
유동성비율이 100% 넘는 것 빼고는 다 기준이하의 성적을 보이고 있습니다. 종합등급 또한 3등급으로 적어도 양호등급인 2등급 이상은 받아야 안전하다고 생각할 수 있습니다.
다음은 서울권의 새마을금고 연희점의 공시를 한번 볼까요?
연희점은 3개의 기준모두 미달이라고 볼 수 있습니다. 종합등급 역시 3등급입니다.
그렇다면 현재 경영평가 1등급인 새마을금고 가양지점을 한번 살펴보겠습니다.
모두 기준이상의 평가를 받고 있는 것이 보이시나요?
현재 가양점이 제시하는 예금이율은 4.1%로 아주 낮습니다. 무리를 해서라도 자금을 끌어 올이유가 없이 때문에 낮은 이율을 제시하고 있는 것이죠
현재 고금리를 제시하고 있는 지점과의 차이를 아시겠나요?
적어도 2등급 이상인곳이 안전하다고 판단되며 2등급 지점들은 현제 4.9% 정도의 예금이율을 제시하고 있습니다. 저는 2등급인 지점 중 가장 높은 곳은 선택해서 예금을 가입할 생각입니다.
새마을금고 모든지점의 공시는 새마을금고 홈페이지에 들어가시면 확인하실수 있습니다.
새마을금고 공시 확인하는 방법
새마을금고 부실? 내가 가입한 지점이 안전한지 확인하는 방법
요즘 부동산 PF대출로 인한 새마을금고에 대한 이슈가 부상하고 있는 시점에 뱅크런이 걱정된다는 기사가 나오는가 하면 우려할 정도가 아니라는 반박기사 또 한 우후죽순으로 나오기 때문에
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창구와 비대면의 예금 이율 차이
요즘은 인터넷으로 쉽게 어떤 곳이 높은 금리인지 바로 찾아볼 수 있지만 보통 온라인에 제시된 것은 비대면으로 가입해을 경우의 적용되는 것이 대부분입니다. 저도 4.9%을 확인하고 지점에 연락을 해보니 창구에서 가입을 하게 되면 4.5% 이율을 준다고 해서 앱으로 가입할 생각입니다.
새마을금고앱은 MG더뱅킹으로 가입 후 개설하시면 됩니다. 요즘은 비대면으로 가입할 수 있어서 먼 지점이라도 쉽게 처리할 수 있고 만약 뱅크런이 발생하더라고 빨리 자산을 뺄 수 있다는 점이 유용한 것 같습니다.
비대면과 창구가입 시 이율차이가 있으니 직접 가입하시는 분은 지점에 정확한 이율을 확인해봐야 합니다.
통장한도제한
은행에서 통장을 만들게 되면 대부분 출금한도가 제한되어 만들어집니다.
새마을금고 역시 앱으로 가입을 하게 되면 보통예금통장을 만든 후 예금통장을 만들게 되는데 보통예금통장이 출금한도가 걸린 채 만들어지게 됩니다.
그래서 한도를 직접 풀러 창구에 방문을 해야 되지만 예적금 통장이 만기가 되었을 때 자동이체로 설정을 해 높으면 그때 자동적으로 통장 한도가 풀리게 되니 자금유용하시는 계획이 있으시다면 참고하셔야 됩니다.
